La deuda prescrita: plazos de prescripción de deudas

Una deuda puede quedar afectada por prescripción cuando transcurre el plazo legal sin un acto interruptivo, pero el análisis exige distinguir obligación, acción, título y territorio. La regla residual del artículo 1964.2 CC es de cinco años para acciones personales sin plazo especial; no es una regla para toda deuda.

Regla general y especial

El cómputo se vincula a cuándo pudo exigirse la acción (artículo 1969). Hay plazos especiales en los artículos 1962, 1963, 1966, 1967 y 1968. Rentas, pensiones, honorarios, daños extracontractuales, derechos reales y deudas sujetas a normativa especial no deben colocarse automáticamente en cinco años.

Deudas anteriores a la reforma y territorio

La Ley 42/2015 modificó el plazo residual y su disposición transitoria quinta remite al artículo 1939 CC. El resultado depende de cuándo nació y pudo exigirse la obligación, del plazo anterior, de interrupciones y de cualquier norma territorial; no se ofrece el 7 de octubre de 2020 como vencimiento universal. Esta guía parte del Código Civil estatal. Si resulta aplicable el derecho civil catalán, los arts. 121-20, 121-21 y 121-23 del Libro primero del Código civil de Cataluña contienen plazos y reglas de inicio/cómputo propios; hay que comprobar competencia territorial y material antes de calcular.

Medidas extraordinarias de 2020

La disposición adicional cuarta del RD 463/2020 suspendió los plazos de prescripción y caducidad durante el estado de alarma y sus prórrogas. El artículo 10 del RD 537/2020 alzó la suspensión con efectos de 4 de junio de 2020. La fecha no se añade automáticamente al calendario: deben identificarse acción, plazo, periodo suspendido, régimen transitorio y actos interruptivos.

Interrupción y prueba

El artículo 1973 CC menciona ejercicio ante los tribunales, reclamación extrajudicial del acreedor y reconocimiento del deudor. Se debe demostrar el objeto de la reclamación, su fecha, destinatario y recepción o efecto procesal; un burofax es una opción probatoria, no una forma exclusiva. Un pago parcial puede ser relevante, pero no se presume que reconfigure el alcance de toda la deuda.

Si la prescripción ya se ganó, no se trata de interrumpir un plazo que aún corre: el artículo 1935 CC permite renunciar a la prescripción ganada a quien tenga capacidad para enajenar, pero no al derecho de prescribir en el futuro. La renuncia tácita debe resultar de actos que hagan suponer el abandono del derecho adquirido; no se deduce automáticamente de cualquier pago.

Cómo oponerse y cuándo puede ejecutarse

Si llega un monitorio o demanda, conserva la notificación y revisa el plazo de oposición; el proceso monitorio exige deuda dineraria líquida, determinada, vencida y exigible y su documentación, conforme al artículo 812 LEC. El título ejecutivo y la acción ejecutiva se comprueban conforme a los arts. 517 y 518; la prescripción debe alegarse dentro del procedimiento correspondiente y no basta una conversación.

Ficheros de solvencia

La prescripción civil no ordena por sí sola borrar un registro. El artículo 20 de la LO 3/2018 establece condiciones propias para los sistemas de información crediticia, incluida la deuda cierta, vencida y exigible, información y límite de permanencia. La procedencia de supresión u oposición requiere revisar esos requisitos y la prueba.

Embargo

El embargo necesita título y ejecución. El artículo 607 LEC protege el salario, sueldo o pensión hasta el SMI y establece una escala para el exceso; la cuantía de la deuda no sustituye al título ni al procedimiento.

Hay una excepción relevante en el artículo 608 LEC: las reglas del artículo 607 no se aplican igual a la ejecución de alimentos nacidos directamente de la ley. También puede exceptuarse la ejecución de pensión compensatoria si la parte ejecutante lo solicita, acredita necesidad económica y se pondera la situación de ambas partes. En los supuestos de ese artículo y sus medidas cautelares, el tribunal fija la cantidad embargable.

Negociación previa cuando resulte exigible

En los procesos civiles incluidos en el ámbito del artículo 3 de la LO 1/2025, el artículo 5 puede exigir un MASC antes de demandar. Sus efectos sobre prescripción y caducidad se consultan en el artículo 7; la confidencialidad tiene las reglas del artículo 9 y la prueba del intento y terminación las del artículo 10. No todas las deudas ni todas las materias siguen el mismo recorrido.

Ejemplo

Una cuota vencida en marzo de 2019, sin pagos ni reclamaciones acreditadas, puede requerir comparar el plazo aplicable, la regla territorial y el régimen transitorio; una reclamación recibida en 2024 no basta por sí sola para resolver si interrumpió el plazo. Se deben revisar contrato, vencimiento, actos, título y fechas extraordinarias.

Preguntas frecuentes

¿Cómo saber si una deuda está prescrita?

Identifica el tipo de acción, su plazo especial o residual, la fecha de exigibilidad y cada reclamación o reconocimiento acreditable. El resultado no puede deducirse solo de la fecha de la factura o del número de años transcurridos.

¿Cómo eliminar una deuda prescrita?

La prescripción civil y un fichero de solvencia son cuestiones distintas. Si existe una reclamación judicial, hay que oponer la prescripción en plazo; para los datos de solvencia se deben comprobar los requisitos del artículo 20 de la LO 3/2018 y ejercer, en su caso, los derechos de protección de datos.

¿A partir de qué deuda te pueden embargar?

No existe en el artículo 607 LEC una cuantía mínima universal de deuda. El embargo exige título y procedimiento de ejecución; los artículos 517 y 518 LEC también deben comprobarse según el título y la acción ejecutiva, y el artículo 607 limita porcentajes sobre salarios, pensiones o ingresos. No convierte cualquier reclamación en embargo automático.

¿La prescripción se aplica sola o hay que alegarla?

En el proceso civil la prescripción debe plantearse por la parte interesada en el momento procesal adecuado, con los hechos y documentos que permitan comprobar plazo e interrupciones. Dejar pasar el plazo de oposición puede tener consecuencias procesales.

¿Pagar una parte de la deuda reactiva el plazo?

Un pago o reconocimiento puede constituir un acto interruptivo del artículo 1973 CC, pero su alcance depende de lo reconocido, el título, la deuda y la prueba. No debe afirmarse sin más que siempre reinicia toda la deuda.

Información orientativa. No sustituye el asesoramiento de un abogado. Verifica tu caso concreto.